银联孙战平:第三方支付因银行缺位而产生

 admin   2021-05-03 11:47   44 人阅读  0 条评论

  银联电子支付服务有限公司总经理孙战平近日接受了网易财经专访,以下为专访文字实录。

  网易财经:今天非常感谢孙总接受我们的专访,我们主要今天针对第三方支付行业来做一下交流,我想首先问一下,您如何看待现在的第三方支付行业这样一个发展趋势,因为现在我知道,很多很多的公司都在做这一块,作为银联,你们在这个行业中具有一种什么样的比较独特的优势?

  孙战平:非常感谢网易的各位朋友,其实对我来说的话,我进入到第三方行业还是比较短的,去年才进来,前二十年应该都是在做银行。有一个说法叫做第三方支付的存在,是因为银行的服务不到位而产生的,或者说是叫做银行服务的缺位而产生的,在某种程度上我是有这样的一种观点和看法和认同的。我个人认为,其实第三方支付现在发到牌照的有196家了,这196家里面如果按照业务系列来分,有包括储值卡的,大概有几十家,还有传统做线下收单的,还有做互联网和做手机支付的,这些发展都是有不同的特点和特色,我们应该说从这个二号令的发布到央行这个牌照的发放,对第三方支付的发展应该说起到了一个很好的规范和合规的作用。

  但是我们再从另外一方面来看,这些企业存在的原因是什么呢?存在的原因其实还是社会有这个需求,所以才会产生,或者说它有这个契机产生,但是我们说二号令发布以后,对第三方支付有一个最大的一个感受和认同,我个人的观点不一定正确,就是说很多的第三方,包括我们很多的电商,原来传统的都是用的这种,在某一个行业内做到这个第一、第二名,随后到海外去融资、上市,随后圈到一笔钱,或者说就实现了一个成功的增值,完了再去扩大。二号令的发布以后,它就规定,我们的企业不能有外资的背景,第二也把它在境外上市的这个空间基本上打掉了,因为它规定必须是内资企业嘛,这样的话很多第三方支付公司目前都开始苦练内功,提高自己业务的盈利的模式,而按照国内要求上市的标准和规范来走,这是对第三方支付一个比较大的一个转移和变化。

  我想说在这一点上来说,实际上就是一个行业由原来的注重规模,注重这个行业的领先度这个,而变向了在业务发展的同时,更加注重经济效益,或者注重效益模式,我觉得这是一个向符合市场规律发展的过程中间而产生的一个要求,我觉得这是一个正向的。

  第二个来说就是对于中国银联,其实做这种支付的话已经做了很多年了,但是在互联网上的支付应该说是,其实最早就是ChinaPay来做的,那么ChinaPay是1999年就成立的一家做互联网转移支付的公司,后来中国银联成立以后,就成为了它的一个子公司,2009年成为了它的全资子公司,目前ChinaPay的定位是中国银联体系内的专业的做互联网支付的服务公司,它拿到了互联网支付和手机支付两张牌照,这两张牌照意味着什么?就是在整个银联体系,或者是在整个互联网的支付体系里头,我们是一个,应该说是就是说,提到这个全银联体系,或者说提到这个类似于国家队这样一个角色,被这个第三方的电商啊,为第三方其他支付机构啊,或者说是为其他的一些行业客户提供支付和支持服务。

  我们很多客户其实在,可能在一些商城,或者在一些电商那边可能没有看到我们ChinaPay,这是因为我们在很多的时候,我们采取的是后台接入的模式,所以你在前面看不到有ChinaPay的LOGO,但是我们在后台是跟它的系统对接,已经实现了为它做支付和服务功能。例如最简单的我们说基金业务,我们知道ChinaPay在基金这一块我们是中国在第三方市场里头是做得最早的,目前我们在这个基金支付这一块已经做了累积有1000多个亿了,他们做了这么多的基金业务,但是我们在基金公司的页面上往往看到ChinaPay的LOGO很少,往往看到的直接就是各家银行的LOGO,但这些银行的背后是什么?就是ChinaPay,就是我们给基金公司提供的是各个银行的网银支付的接口这样的形式,但是我们没有在上面分装我们的品牌,而是直接用银行的这个形象就体现在上面了,这是我们的后台接入模式。

  我们的ChinaPay也是在今年年初,1月5号我们也拿到了证监会颁布的基金支付销售许可这么一个直营,这个应该也是咱们郭主席到了证监会以后颁布的第一张牌照,我们也非常高兴能拿到这个牌照,所以从这一点上来说的话,其实就是说,ChinaPay本身的定位就是一个正规、合法、合规还有为客户提供安全、快捷、便利的支付的产品,这是我们一个核心的价值所在,同时我自己因为原来有二十多年的银行的工作经验,我基本上的一个观点就是说,做所有的业务,一定要充分的利用银行的渠道,合规来做。

  像我们做这个风险监控系统,这些的话都是参考了银行的这种模式来做的,所以在整个交易的过程中间,系统的安全性就有很大的保证,我们说现在银行卡有很多出了案件,互联网上也出了很多案件,前几年我在网上看到一个报道说,6000万个互联网的用户,一年损失大概有300多个亿的资金,被人给套取、冒用这样的,前天我在广东,也碰到银行的一位同事,他原来也是某个银行总行的后勤部的老总,级别也是很高的,他也是在说,哎呀,我也被别人把我账上的钱给冒用了,后来我也跟他聊,我说其实这个的话,如果你要用传统的,或者说安全的这种支付方式,就不会产生,关键我们还是在使用的过程中间要注意安全这一点。

  网易财经:您正好提到这个支付安全的问题,支付安全的话,就是银联电子支付是怎么来做这一块安全防范的?作为一个普通的消费者的话,在用这个东西的时候,应该注意一些什么样的问题?

  孙战平:好的,您说的这个其实有两点,一点我们说是传统的线下的,我们这里就不说,我们说传统线上的业务,作为中国银联旗下的一个全资子公司,我们银联电子支付ChinaPay,我们在做业务的时候,第一个完全是遵循银行级的系统的安全设置,我们在交易过程中间都会有加密机这些来做加密;第二个,在他交易的过程中间,最核心的就是交易的安全性,我们全部是使用的银行的安全交易的认证,就是说如果你是用网银,那么OK,网银这里头的U盾这些发出方,完全全部都是由银行来发出的;第二个我们说,现在我们知道银联现在也在推无卡支付,那么无卡支付也是所有的客户都要有一个签约、认证,同时在他这个做交易的过程中间,都有一个实时的短信的发出,这样也保证了交易的安全性和可控性。

  我们说到作为一个普通的一个持卡人,或者是一个消费者,他在日常的过程中间要注意哪些使用环节,我想说的第一个,当你在做任何交易的过程中间,只有进入到了你的支付的环节,如果你是用网银的话,你再把你的U盾插进去,当你交易完了之后,马上就把U盾取下来。我们有很多客户在做交易的过程中间,把U盾插上去,结果人家就交易完了,还在那儿玩游戏,还在QQ聊天,结果这时候别人可能木马就进来,就盗用了。

  现在有的比较高超的黑客,他是可以做到就是说,当你做一笔交易的时候,我的交易当发出方明明是应该给A的,但在这个过程中间他就已经修改给了B,所以这一块的话还是风险蛮大的,所以这也是最近人民银行,还有各个银行也在推这个二代密钥这个系统,二代这个U盾一个最主要的原因。

  网易财经:那么也就是说,实际上你们是完全是依靠银行的这种整个安全风控系统?

  孙战平:对,我们应该说是这样的,就是说在数据的交易的过程中间,在传输过程中间,我们运用了我们自己独特的一些加密呀,加密机这样的一些算法。

  网易财经:然后整个体系实际上是?

  孙战平:支付的交易这一块,尤其就在核心支付这一块,我们是应用了银行的它的安全的空间,这是我们最核心的关键点。

  网易财经:我想了解一下,就是现在线上理财这一块,不知道你们这个就是有没有什么,就是独特的,或者说是跟人家不一样的,或者非常有竞争性的方式,因为线上理财有很多很多的问题。

  孙战平:我想说线上理财其实肯定是一个未来的趋势,我们已经看到我们的老百姓或者我们的客户,已经由传统的,都拿着钱到银行去柜台存,演变到了现在到这个自动柜员机去存款、取款,再去消费。下一步我们的消费现在已经,很多已经实现了在网上消费,那么理财也是一样的,这肯定是一个逐渐的过程。

  对于ChinaPay来说,其实在2005年、2006年就已经开展了基金的支付业务的许可和开展这个工作,那么就是说我们ChinaPay跟56家基金公司有了直联,也跟十几家银行有了直联,当某一家银行它要开展基金业务的时候,它只要跟ChinaPay一家一联,那么就56家基金公司的产品都可以买卖了,那么对于基金公司来说也是,它只要跟ChinaPay一家联了,后面有十几家的银行的接口也都开通了,对它来说减少了很多这种开发量。

  基金我们说现在我们已经拿到了牌照,是非常好的一个增值业务,每年也有几百个亿的交易量,去年我们应该是在第三方支付里头我们这一块的交易量大概占到了90%左右,那么今年呢我们看到随着淘宝和其他机构也都拿到了这个牌照,我们想这个市场份额可能会略有下降,但是我们想这个市场还是会越来越大的,这是一个。

  第二个,其实在网上还可以做很多的,包括保险,包括贵金属,包括信托,包括银行理财产品,这些的话其实在未来的网上都是可以来做的,我们知道在网上做,买保险已经很方便了,是吧,同时其实贵金属,我们说贵金属尤其是黄金,也是一个很好的避险的手段,现在我们也在和一些银行和金交所也在合作,在开展这方面的业务,系统也已经上线,这个产品就是未来可以说,你这一家银行可能没有这个黄金金交所的资格,但是通过跟我们合作银行合作,你的客户不用把钱转到别的银行,也可以购买黄金,包括实物黄金、纸黄金,还有T+D的黄金产品也可以。

  还有就是说信托,还有银行理财产品,我们说到对于信托和银行理财产品,都有一个要求客户面签的问题,我们也采取了一些合适的方式,让客户能够解决这些问题,也为客户,特别是为一些中小银行的客户,避免了他把钱从A银行转到B银行再去买,到期了以后还得再从B银行转回A银行,这样很多的举措,这些我们都有一些方案的设计和程序的开发,都在进行中。我们相信,我个人尤其相信,在未来的两到三年以后,互联网的这种理财,应该会成为一个趋势,而目前像光大银行,还有其他银行业纷纷推出来了这个夜间理财超市啊,还有其他的各种模式,也得到了很多客户的反响,应该我们说,未来这个网上理财空间无限,而且未来也会由互联网理财向移动支付理财转移。

  网易财经:你觉得这个时间大概要花多久,就是向移动的?

  孙战平:我觉得大概应该在三年左右吧,是这样的。

  网易财经:是这样的,我刚才听你说,你们在贵金属这一块好象也是有这方面的系统支持的。

  孙战平:对。

  网易财经:现在我想知道,有没有实际产生这种交易额,或者说已经在推进?

  孙战平:贵金属实际上包括了几块,一块就是叫做我们所谓的T+D,还有就是在银行账户在银行,或者在金交所那边开了一个虚拟金账户的这样一个交易,这个交易的话现在是在测试环节,但是实物黄金的买卖,在我们网站上头已经有发生了,就是我个人可能要买个10克、20克的黄金这样的,这些都是已经有发生的。

  网易财经:现在是什么时候开始发生的,到现在大概规模有多大?

  孙战平:规模应该不是很大。

  网易财经:刚开始?

  孙战平:今年开始的,对,规模不大,因为我们知道传统的黄金的买卖的热点,基本上是在每年的中秋节到春节前后,这个是一个黄金销售的高峰期,但是我们相信,随着国内金交所相关产品的不断推出,我们相关的合作银行也会不断地推出更多的类似于这个黄金期货,T+D、纸黄金这样的产品,我们的客户可以更多的享受到这个便利,我本人也是每年都是买不少的黄金的。

  网易财经:是买现货吗?

  孙战平:买现货。

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